协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对(duì)于(yú)规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类存(cún)款执行利率降幅(fú)不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn好好记住我在你体内的感觉)，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存(cún)款性质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普(pǔ)通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高(gāo)，以四大行(xíng)的(de)单(dān)位通知存款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低(dī好好记住我在你体内的感觉)起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针对特(tè)定存取(qǔ)需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有市(shì)场观(guān)点认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(gu好好记住我在你体内的感觉ān)点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本上(shàng)以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但(dàn)若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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