协定存款、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自(zì)5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的(de)无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行(xíng)称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务(wù)按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行(xíng)表示，自(zì)5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江苏部分分行的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实(shí)际存期及支取日相(xiāng)应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银(yín)行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业耐克和aj哪个档次高，耐克和aj的区别鞋标存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低(dī)起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以对(duì)公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融(róng)耐克和aj哪个档次高，耐克和aj的区别鞋标资(zī)成本。

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