金(jīn)融界5月1日消息 加州(zhōu)金融监管机构接管了第一共和银行(xíng)，并(bìng)任命(mìng)联邦存(cún)款(kuǎn)保险公(gōng)司（FDIC）为(wèi)接管人。此前(qián)，他(tā)们(men)试图说服(fú)竞争(zhēng)对手让这家境况不佳的(de)银行维持下去，但最后的努力失败(bài)了(le)。

　　摩根(gēn)大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一(yī)早(zǎo)间发布的(de)一份声明称，该行将承担包括未投(tóu)保存款在(zài)内的所有存款，以(yǐ)及该行几乎所有(yǒu)资(zī)产。

　　目(mù)前第一共和银(yín)行(xíng)的(de)总资产(chǎn)约为(wèi)2291亿美元，其在美国8个州的84个办事(shì)处(chù)将以(yǐ)摩根大通分支机构的身份于今日(rì)重新开业。

　　据了解，这是(shì)两个(gè)月内第三(sān)家倒(dào)闭的美国区域性银行。不到两(liǎng)个(gè)月前，硅谷银行和(hé)纽约(yuē)签名银行因存款外流而倒闭，迫使美联储采取紧急(jí)措施(shī)介入，以稳定市场。

　　截至发稿，第一共和(hé)银行盘前暴跌超40％，报(bào)价2.04美元(yuán)。

　　小摩(mó)将承担包括(kuò)未投保存款在内的所(suǒ)有存(cún)款

　　根(gēn)据交易内(nèi)容，摩根大通将收购第(dì)一共和银行(xíng)的绝大部(bù)分资产，包括约1730亿美元的贷款和约300亿美(měi)元证券；承担(dān)约920亿美元存款，包括300亿美元的大额银行存款，这些存款(kuǎn)将(jiāng)在交易(yì)结束后偿还或在(zài)合并(bìng)中消(xiāo)除；FDIC将提供(gōng)损失分担协议，涵盖所收(shōu)购的单户住宅(zhái)抵押(yā)贷款(kuǎn)和商(shāng)业贷款，以及(jí)500亿美元(yuán)的五年(nián)期固定利率定(dìng)期融资；摩(mó)根大通不承担第一共(gòng)和银行的公司债或(huò)优(yōu)先股(gǔ)。

　　摩(mó)根大(dà)通董事长(zhǎng)兼(jiān)首席执行官(guān)杰(jié)米(mǐ)·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收购(gòu)将(jiāng)存款保险基金(jīn)的成本降至最低。

　　“我们的政府邀请(qǐng)我们和其他人(rén)站(zhàn)出来，我们做到了，”他(tā)在一份声(shēng)明中说(shuō)。“此次收购使我们(men)公(gōng)司(sī)整体受益，对(duì)股(gǔ)东有(yǒu)增(zēng)益，有(yǒu)助于进(jìn)一步推进我们的财富战(zhàn)略，并补充了我们(men)现有的特许经营权。

　　第(dì)一共(gòng)和银行是如何(hé)走向(xiàng)倒(dào)闭(bì)的？

　　美国硅谷银行(xíng)和签名银行在(zài)3月份相继关闭后，第一共和银行当时也面临较为严重(zhòng)的挤兑风险，为(wèi)避免(miǎn)其成为(wèi)下(xià)一个倒(dào)下的美国区域性银(yín)行，美国11家大型(xíng)银(yín)行向其注资了300亿美元。

　　与迎合科技创(chuàng)业社区的硅谷银行一样，第一共和银行(xíng)也(yě)是一家总部位于加利福尼(ní)亚州的(de)专业贷(dài)款机构(gòu)。它专注(zhù)于为富有的沿(yán)海(hǎi)美国人提供服务，用低利率抵押贷款吸引(yǐn)他们(men)，以换(huàn)取将现(xiàn)金(jīn)留在银行。

　　但(dàn)该银行(xíng)在4月24日的(de)收益报告中透(tòu)露，这种(zhǒng)模式在硅谷银(yín)行倒闭后瓦解，因为第一共和国的客(kè)户提(tí)取(qǔ)了超(chāo)过1000亿美元的存款。硅(guī)谷银行和第一(yī)共和银行等无保险存款比例较高的(de)机构(gòu)发现自己(jǐ)很脆弱，因磨刀霍霍向牛羊全诗，磨刀霍霍向牛羊是哪首诗上的为(wèi)客户担(dān)心在银(yín)行挤兑(duì)中(zhōng)失(shī)去储蓄。

　　截至周五收盘，第一共和银行的股价(jià)今年迄今下跌了97％。

　　这种存款(kuǎn)流失迫(pò)使第一共(gòng)和国从美联储设施中大量借款(kuǎn)来维持(chí)运营，这给该公司(sī)的(de)利(lì)润率带来了压力(lì)，因为(wèi)其融资成本(běn)现在要高得多。根(gēn)据BCA Research首席(xí)策(cè)略师Doug Peta的说法(fǎ)，第一共和国占最近美(měi)联储(chǔ)贴现窗口(kǒu)所有借(jiè)款(kuǎn)的72％。

　　4月24日，第一共和国首席执行官迈克尔·罗夫(fū)勒（Michael Roffler）试图(tú)描(miáo)绘三月(yuè)事件(jiàn)后的稳定形象。他(tā)说(shuō)，最近几周存款外流有所放缓。但在该公司(sī)否认(rèn)其之前(qián)的财务指引后，该股暴跌，Roffler在(zài)一(yī)次异常简短(duǎn)的电话会议后选(xuǎn)择不回答问题。

　　该银行的顾问曾希望说(shuō)服(fú)美国最(zuì)大的银(yín)行(xíng)再(zài)次(cì)帮助第一共和国(guó)。计划的(de)一个版本涉(shè)及(jí)要求银行为第一共和国资产负债表上的债(zhài)券(quàn)支付高于市(shì)场的利率，这将使(shǐ)它能够从其他来源筹集资(zī)金(jīn)。

　　但最(zuì)终(zhōng)，这些银行(xíng)在3月份联合起来(lái)向第(dì)一共(gòng)和国注入了300亿(yì)美元的存款，但无法就救助计(jì)划达(dá)成(chéng)一致。监管机构最终采取了(le)行(xíng)动，结束(shù)了该银行38年(nián)的运营。

　　众多美国中小银行面临生存挑(tiāo)战

　　受(shòu)美联储激进加息等因素影响，除了(le)第一共和(hé)银行之(zhī)外，众多其他美国区(qū)域性中小银(yín)行(xíng)也面临生存挑战(zhàn)，国际评级机构(gòu)穆迪(dí)日前下(xià)调了包括(kuò)美(měi)国合众(zhòng)银行、夏(xià)威夷银行(xíng)等10余家美国区域(yù)性(xìng)银(yín)行的评级。穆迪表示，银行管理(lǐ)资(zī)产和负债面(miàn)临的(de)压力日(rì)益明显(xiǎn)，一些(xiē)银行的存款(kuǎn)是否具备高稳定性(xìng)存疑。

　　报道称，穆迪最新发布的研究(jiū)表明，美国的银行业正在遭受银行(xíng)关(guān)闭、高通(tōng)胀和美(měi)联(lián)储激进(jìn)加息带来(lái)的(de)冲击(jī)，金融体(tǐ)系处于脆弱状态。据联(lián)储发布(bù)的数据，在截至4月12日的一(yī)周内(nèi)，美国所有商业银行存款从一周前的(de)17.43万亿美元下降到17.38万亿(yì)美元。外界担忧，第(dì)一共和银行危(wēi)机如果触发又一轮挤兑潮，可能(néng)殃及更(gèng)多美国区域性银行。

　　据新华社4月(yuè)28日(rì)报道，分析人士认为，除第一共和银行外，美(měi)国其他区(qū)域(yù)性银行(xíng)也面(miàn)临更多审视(shì)，美国(guó)银行业可能会(huì)出现一轮兼(jiān)并重组，信(xìn)贷市场紧缩预计将加剧美国经济下行压力。

　　上(shàng)周日，世(shì)界首富马斯(sī)克(kè)在社交(jiāo)媒体称，银行业危(wēi)机是(shì)经(jīng)济放缓已经开始的一(yī)个迹(jì)象。他以“煤矿中(zhōng)的(de)金丝雀(què)”和“墓地”来比喻并描述眼下的这(zhè)场危机……

　　“不仅仅是煤(méi)矿中的(de)金丝雀（硅谷银行）死了，最坚(jiān)定的矿工之一（瑞信）也死了，墓地很快就被(bèi)填(tián)满(mǎn)了！进(jìn)一步加息(xī)将(jiāng)引发严重(zhòng)的衰退——记住(zhù)我的话，”马(mǎ)斯克(kè)写道(dào)。

　　据芝加哥商品交易所(suǒ)（CME）美联储观察(chá)显示(shì)，美联储5月维持(chí)利率不(bù)变的概率为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到6月维持利率在(zài)当前水平的概(gài)率(lǜ)为(wèi)18％，累(lèi)计加(jiā)息25个(gè)基点的(de)概率为63.5％，累计加息50个基点的概率(lǜ)为18.5％。

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