协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限(xiàn)，相较于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定存(cún)款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市(shì)场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP被保送了高考可以瞎写吗，被保送了高考考得很差还能录取吗。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上(sh被保送了高考可以瞎写吗，被保送了高考考得很差还能录取吗àng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及支取日(rì)相应币(bì)种档次利(lì)率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业(yè)存款总规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会有(yǒu)一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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