近期，多(duō)家(jiā)险(xiǎn)企获批增加注册(cè)资本(běn)或(huò)发行资本(běn)补充(chōng)债(zhài)券。

　　为(wèi)提(tí)高(gāo)偿(cháng)付能力，近(jìn)年来，多家险(xiǎn)企(qǐ)以(yǐ)增(zēng)资、发债的形式“补血”。今年(nián)以来，已有7家险企增加注册资本获批(pī)，合计增资125.29亿元；5家险(xiǎn)企合计发行218亿(yì)元(yuán)资本补充(chōng)债券。也就是(shì)说，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来，“补血(xuè)”路上，增资和发债(zhài)较多且较为(wèi)顺利(lì)的(de)主要(yào)是(shì)大型(xíng)公司，中小险企增资仍(réng)比较难，很(hěn)多偿付(fù)能(néng)力不(bù)达(dá)标的(de)中小险(xiǎn)企，资本金多年难以得到补充。

　　大型(xíng)险企(qǐ)“补血”手(shǒu)笔(bǐ)大人保寿险获(huò)批发债120亿元

　　险企(qǐ)增资(zī)、发债主要是为(wèi)满足(zú)业务发展和(hé)偿付能力需(xū)要。

　　根据各公(gōng)司官网以及(jí)监管披露信息来看，今年以来，已有7家险(xiǎn)企增加注册资本获批，合计增资125.29亿元(yuán)。获批增(zēng)资(zī)的险企多在去年(nián)发布公告。其(qí)中(zhōng)，国寿(shòu)财险增资最(zuì)多，达90亿元(yuán)，占总增资额的“半(bàn)壁江(jiāng)山”。

　　具体看来，爱心人(rén)寿增资(zī)3.2亿元，目(mù)前注册资本达到20.2亿元；国寿财险增资90亿元，注册资(zī)本达到278亿元；阳(yáng)光保险增(zēng)资11.5亿元，注册资本达到(dào)115.02亿元；太保(bǎo)产险增资(zī)4.78亿(yì)元，注(zhù)册(cè)资本达到199.48亿元；瑞再企商保险增资(zī)1.01亿钟南山为什么被说成钟百亿元，注(zhù)册资本达(dá)到7.7亿元；华贵(guì)人寿(shòu)增(zēng)资10亿元，注册资本(běn)达到20亿元；国宝人寿增(zēng)资(zī)4.8亿元，注册资本(běn)达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息(xī)显示(shì)，今(jīn)年(nián)以来还有太平财(cái)险、国宝人寿、财信吉(jí)祥人寿等(děng)9家险企发布(bù)了增资公告。

　　除增资外，发行资本(běn)补充债券也是保(bǎo)险(xiǎn)公司“补血”的方式之一。

　　今(jīn)年(nián)以来，紫(zǐ)金财险、中(zhōng)华联(lián)合人寿(shòu)、农银人寿、中再财险、太(tài)保产险、中国人保(bǎo)获批(pī)在(zài)全国银行间债(zhài)券市场公开发行10年期可赎回资本补(bǔ)充债(zhài)券，发行规模从6亿元(yuán)至120亿元(yuán)不等。其中(zhōng)，中国人保发(fā)行(xí钟南山为什么被说成钟百亿ng)规模最大，为不超过120亿元。

　　从目前(qián)一级市场(chǎng)发债情况来(lái)看，根据Wind数据统(tǒng)计，今年以(yǐ)来，5家(jiā)险企发行(xíng)资本补充债，规(guī)模达218亿元。利(lì)安人寿于3月10日发行10亿元资本补充债(zhài)；太(tài)平(píng)再保险于3月3日发行13亿元资本补充债；农(nóng)银人(rén)寿于(yú)3月(yuè)30日发行(xíng)35亿(yì)元资(zī)本补(bǔ)充(chōng)债；中(zhōng)再产险于5月(yuè)5日发(fā)行40亿元资本补充债；人保寿(shòu)险于5月(yuè)25日发(fā)行120亿元资本补(bǔ)充债券。

　　中小险企“补血”不(bù)易复(fù)星联合健(jiàn)康三次增资失败

　　据(jù)公开信息显示(shì)，近年来(lái)增资(zī)的企业中，中小险(xiǎn)企占大多数(shù)。

　　据中国保险行业协会(huì)官网披(pī)露信息以及国家金融监督管理总局官网(wǎng)信息(xī)显示，2022年共有23家(jiā)险企公布增资计划，截(jié)至目前(qián)已有(yǒu)19家公(gōng)司获批增资，其中包含上述(shù)国寿财(cái)险(xiǎn)、太保产险等(děng)大型(xíng)险(xiǎn)企还有太平科技保险、安联资管、中意资管等公司。而长城财富保险(xiǎn)资管、都邦财险、中银三星人寿(shòu)、复星保德信(xìn)人寿4家公司的增资(zī)需求尚未被批复。

　　从实(shí)际情况来看(kàn)，大型险企(qǐ)增(zēng)资相对顺(shùn)利且规模较(jiào)高，中小(xiǎo)险企增资并不容易。

　　有(yǒu)险企在增资时(shí)，股东认(rèn)缴并不积极。都邦财(cái)险曾披露，该公司2022年5月17日召开临(lín)时股东(dōng)大(dà)会审议通过了有关都邦财险增资(zī)扩(kuò)股的议案，拟增(zēng)资(zī)4亿元。各增资股东(dōng)将以货币方式向公司(sī)投入(rù)资金。但根据都邦(bāng)财(cái)险发布公告(gào)显示，截至2022年5月(yuè)31日，尚有1.1601亿(yì)股(gǔ)的认购(gòu)额度未由股东认(rèn)购，将进入下一(yī)轮同比例增(zēng)资。

　　有险企多次尝试(shì)增资，至今(jīn)仍(réng)没有成功。自2018年开始(shǐ)，复星联合健康此(cǐ)前曾作出三次(cì)增资计划，但至今仍未(wèi)成(chéng)功。今年5月23日，复(fù)星联合健康再次对外公布(bù)增资计(jì)划，拟增发1.94亿(yì)股(gǔ)股(gǔ)份，公(gōng)司(sī)注册资本(běn)金由(yóu)5亿元(yuán)增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿付能力不(bù)达标的(de)险(xiǎn)企中，多家公司资(zī)本常年得不(bù)到补充。

　　根据公开信息显示，截至一(yī)季度末，最近风险综合评(píng)级(jí)为C类险企的有华汇(huì)人寿、合众人寿、幸(xìng)福人寿、长(zhǎng)生人寿(shòu)、渤海(hǎi)人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险、安(ān)华农(nóng)险、渤海财(cái)险、富德(dé)财险、前海财险、珠峰财险；D类(lèi)的(de)险企(qǐ)为(wèi)北大方正人寿、都邦财险(xiǎn)。

　　“V观(guān)财报”（微信号ID:VG-View）梳(shū)理发(fā)现，2019年以(yǐ)后，上(shàng)述险企中，除渤海财险外(wài)，均未获批增资。其(qí)中合众人寿、长生(shēng)人(rén)寿、渤(bó)海人寿(shòu)、百年(nián)人(rén)寿、富德财险、安华(huá)农(nóng)险(xiǎn)于2015年至2016年之间获批增资。

　　为什么(me)中小险企增资(zī)相对困难？

　　对(duì)外经济贸(mào)易大学保险(xiǎn)学院教授王国军(jūn)对“V观财报”表示，中(zhōng)小保(bǎo)险公(gōng)司在市场竞争中不占(zhàn)优势，前景不明，投资回(huí)报期较(jiào)长，经常不(bù)被(bèi)投资人看(kàn)好(hǎo)，所以存在增资(zī)难的问(wèn)题(tí)。

　　面对增资难题，王国(guó)军表示(shì)，中小险企应打造自己的(de)核心竞争力，在某一个领域(yù)取得优势，成为行(xíng)业翘(qiào)楚(chǔ)，形成稳定的保费和利润来源。恶(è)性循环(huán)是中(zhōng)小保险公(gōng)司容易掉落的陷阱，必须在恰(qià)当的时机找到独(dú)特的(de)业务模式，才(cái)能逐步走向良性(xìng)循环。中小险企保持(chí)偿付能力处(chù)于正常水平(píng)其实并(bìng)不是难事，不照抄大型(xíng)保(bǎo)险公司(sī)的业务模式，不随(suí)波逐流(liú)，不盲目扩张，提高资金运作能力，稳扎稳打打造(zào)公(gōng)司的核心竞争力。

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