财(cái)联社(shè)4月21日(rì)讯（记者 王宏）财(cái)联社记(jì)者(zhě)从业内获(huò)悉(xī)，近期监管部门正陆续召集相关(guān)保险公司开会，主要(yào)内容是(shì)进行窗口指导，要求寿(shòu)险公司调(diào)整新(xīn)开发产品的定价利(lì)率，控制利差损，要(yào)求新开发产(chǎn)品的(de)定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思(sī)想(xiǎng)是市场(chǎng)有(yǒu)效，监管(guǎn)有为，主体调节(jié)在先，控制(zhì)节奏，实(shí)现软着陆。

　　新开发产品定价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财联社(shè)记(jì)者获悉，近(jìn)日(rì)监管(guǎn)部门陆续召集了多家寿险公(gōng)司开会，以(yǐ)窗(chuāng)口(kǒu)指导的名义，要求公司调(diào)整产(chǎn)品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监(jiān)管要求险企新开发产品的定价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路(lù)是(shì)市场(chǎng)有效，监(jiān)管(guǎn)有为，主体调节在先，控制节奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着陆。

　　这(zhè)次调整是不久(jiǔ)前监管(guǎn)召(zhào)集险企进行调研会的(de)后(hòu)续。3月21日财联社记者曾(céng)报(bào)道，为引(yǐn)导(dǎo)人身险(xiǎn)业降(jiàng)低(dī)负债成(chéng)本，加强行业(yè)负债质量管(guǎn)理，银保监(jiān)会人(rén)身(shēn)险(xiǎn)部组织保(bǎo)险(xiǎn)行(xíng)业协会(huì)以及(jí)多家保险公司(sī)开展调研。将(jiāng)重点调研普通险预定利率分(fēn)布、分红险预(yù)定利率和分红水平等公(gōng)司负债(zhài)成本情况，以及降低责任准备金评(píng)估利率(lǜ)对公司和行业的(de)影响，包括对新产(chǎn)品定价、存量业务(wù)退保、销售(shòu)行为、市场竞争(zhēng)分析变化等的影响。

　　随后据报道，监(jiān)管在北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京参会的保险公司包括中国人寿、新华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等(děng)；南京参会的(de)保险公司有太保寿险、工(gōng)银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿(shòu)等(děng)；武汉参(cān)会的(de)保(bǎo)险公(gōng)司有合(hé)众人寿、国富人(rén)寿(shòu)、国华人寿(shòu)等。

　　据(jù)当(dāng)时参会的(de)一(yī)位总精(jīng)算师表示，各险(xiǎn)企基本就降低责任准备金(jīn)评(píng)估(gū)利率达(dá)成共识，有公司建议分阶(jiē)段调整，比如普通型长期年金的(de)责(zé)任准备金(jīn)评估利率目前为年复利(lì)3.5％，可以先降到3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整方案还有待监管研(yán)究后出台。

　　有保险公(gōng)司(sī)业(yè)内人士(shì)对财联社记者表(biǎo)示：“已经(jīng)准备好利(lì)率3.0的(de)产品了”。也有业内人士对财(cái)联(lián)社记(jì)者表示，此次(cì)主要涉及新(xīn)开发产品(pǐn)的定价利率(lǜ)，以往的产品不受影(yǐng)响(xiǎng)，行(xíng)业“炒(chǎo)停(tíng)售(shòu)”难以避免。

　　下(xià)调预定利(lì)率(lǜ)避免利差损(sǔn)风险

　　平安非银团队表示，我国险社保二级单位编码是什么意思，单位编码是什么意思呀(xiǎn)企资产(chǎn)配置(zhì)风格稳健(jiàn)，债券投(tóu)资(zī)比例稳步(bù)提升，其他资产(chǎn)以非标资(zī)产为主、投资比例持续回落，股(gǔ)票和基金投资比(bǐ)例(lì)基(jī)本(běn)稳定。2018年以(yǐ)来，主要券(quàn)种长端利率中枢(shū)下行，长久期债(zhài)券和优质非(fēi)标资产(chǎn)供给有限，保险固收(shōu)类资产(chǎn)配置面临挑战。同时，权(quán)益市场波动率较大、对投(tóu)资收益(yì)率影响较大(dà)。近(jìn)年监管按(àn)产品类型调整评(píng)估(gū)利率、防范化解利(lì)差(chà)损(sǔn)风(fēng)险。2023年3月银保监(jiān)会召开座谈(tán)会，各(gè)险企已就降(jiàng)低责任准备金评估利率(lǜ)达(dá)成共(gòng)识。

　　东(dōng)吴证券(quàn)非(fēi)银团(tuán)队此前曾表示，短期来看(kàn)，引导(dǎo)降低(dī)负债(zhài)成(chéng)本将(jiāng)大幅刺激产品销售，老产品停售炒作难以(yǐ)避免(miǎn)。中期来看，预定(dìng)利率(lǜ)跟随评估利率(lǜ)下行，保(bǎo)险公司分红险(xiǎn)占比提升，有望缓解人身(shēn)险公司刚(gāng)性负债成(chéng)本压(yā)力，寿险产品本(běn)身(shēn)保本(běn)属(shǔ)性有望(wàng)进(jìn)一步强化(huà)。

　　实际(jì)上(shàng)，监管历史上有过多次调(diào)整(zhěng)评(píng)估利率(lǜ)的行动。据悉(xī)，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞争，长期(qī)保险的(de)预定利(lì)率均在8％以上。考虑到利差损风险，1999年，原(yuán)保监会下发《关于调整寿险保单预定利(lì)率(lǜ)的紧急通知》，全面叫停高预定利率产(chǎn)品，强制寿险公司(sī)将寿险保单(dān)的预定利率调(diào)整(zhěng)为不超过年复利(lì)2.5％。

　　此(cǐ)外(wài)，从全球市场来看(kàn)，美国在(zài)20世(shì)纪80年代，日(rì)本在20世(shì)纪90年代末(mò)都曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿(shòu)险业竞争(zhēng)激(jī)烈，为提高竞(jìng)争力，险(xiǎn)企销售(shòu)大量高负债成(chéng)本、低利润产品。1980年左右，利率下行，投资承压，据美(měi)国(guó)审计总署统计，1975年-1990年(nián)间共(gòng)有176家人(rén社保二级单位编码是什么意思，单位编码是什么意思呀)寿和健康保险公司(sī)破产，其中(zhōng)80％发生在1982年以后，主要系险(xiǎn)企销售大(dà)量对利率敏感的低利润产品；同时市(shì)场压力致使投资端面临亏损。

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　　平安(ān)非银团队表示，参考海(hǎi)外，低利率环(huán)境(jìng)下，负债端主要通过(guò)调整寿险(xiǎn)产品(pǐn)结构、下调预定利率的(de)方式来避(bì)免利(lì)差损风险。近年来，我国长(zhǎng)端(duān)利率(lǜ)地(dì)位震荡、权益市场波(bō)动加(jiā)剧，寿险行业面临(lín)着潜在的利差损风险、险企利润承压。保险监管(guǎn)趋(qū)严，通过发布产品负面清单、下调演示利(lì)率、分产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)评估利(lì)率等降(jiàng)低负债(zhài)端成本。

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